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안녕하세요! Thinwide 입니다.
지난 글에서 스마트폰 어플리케이션(증권사 앱)을 활용하여 손쉽게 주식 거래를 하는 방법을 안내 드렸습니다.
그러나, 주식 투자를 경험해 보지 않으신 분들이라면 도대체 어떤 종목으로 투자를 시작해야 손실없는 투자를 할 수 있을지 막막하실 겁니다. 그래서 오늘은 “잃지않는 주식 투자” 방법을 준비해 보았습니다.
미국 주식시장에 입문한 지 1년된 제가 큰 우여곡절 없이 만족스러운 투자를 달성하고 있는 전략인데요, 우선 읽으시기 전에 아래 핵심 키워드를 참고해 주세요!
#장기투자 #적립식 투자 #분산투자 #ETF
💰 장기투자: 적립식 투자란 무엇일까?
최근 주식에 입문 하시고자 뉴스를 관심있게 보셨다면, 이러한 워딩을 많이 보셨을 겁니다.
“OOO 종목 10년 전에 1억원 어치를 구매 했다면 현재 가격은 5억원”
주식에 입문하고자 마음을 먹으신 여러분은 저 뉴스 보도를 보고 나에게는 일어나지 않을 일이라는 막연함을 느끼고 넘어가셔서는 안됩니다. 유망한 투자 종목을 선정하고, 안정적인 투자 전략을 장기간 유지해 나가면 결국은 우상향 한다는 가능성을 봐야하죠.
1년 전 미국 시장을 통해 주식 투자에 입문하고, 짧은 기간이나마 투자를 이어 오면서 제 스스로 정리한 주식 투자에 대한 본질은 다음과 같습니다.
1. 주식 시장의 기업은 주주들의 투자를 받아 증식한 자본금을 바탕으로 사업을 확장하고 이를 활용해 큰 돈을 벌어들이기 위한 영리 활동을 하는 집단이다.
Tip. 사업을 통해 발생한 이익의 일부를 투자자에게 환원해 주는 돈이 바로 “배당금” 입니다.
2. 기업의 활동 성과에 따라 중장기적인 성장 여부가 결정되며, 이는 주가의 증감으로 직결된다.
Tip. 상장 기업은 분기 단위 사업 실적을 대외적으로 공표해야 하며 해당 시기에, 발표 결과에 따라 단기적으로 주가가 폭등, 폭락 할 수 있습니다.
3. 각종 산업군(가전, 반도체, 방위산업, AI, 선박 등) 내에서 선도적인 기술(또는 독점 기술)을 보유하고 있거나 이미 오랜 기간 성공적인 비즈니스를 이어 온 결과 규모의 경제 효과를 누리고 있는 대기업 등이 장기 투자 가치가 있는 기업이다.
Tip. 이러한 기업들의 유망성은 이미 시장에 공공연히 알려져 있어 이미 유입된 투자자가 많다. 유입된 투자자가 많을 수록 사고 파는 주식의 거래량이 많음을 의미하며, 이는 투자자가 필요할 때 즉시 현금화 할 수 있는 환금성이 높은 종목임을 의미한다. 또한, 이러한 종목은 다른 종목에 비해 주가의 변동폭이 좁아 비교적 안정적이라고 해석 가능하다.
4. 위와 같이 유망하고, 안정적인 종목을 선정하여 N년 이상 장기 투자를 할 경우 이익을 볼 확률이 높으며 투자 중 의도치 않게 목돈이 필요한 경우, 큰 손실 없이 즉시 현금화가 가능하다.
위 내용을 읽으신다면 주식 시장에 대한 막연함이 한결 나아지리라 생각 합니다. 또한 장기 투자의 이점에 대해서도 공감을 하셨을 것 같네요.
그렇다면, 단순히 유망한 기업을 찾아내고 내가 가지고 있는 목돈을 전부 투자하고 몇 년 묵혀 놓으면 끝일까요??? 물론 이러한 방법으로도 수익을 실현하실 수 있습니다만, 가장 효과적인 방법이라고는 할 수 없습니다.
대표적인 장기 투자 방법으로 위와 같이 일시에 특정 금액을 투자해서 거치식으로 보유해 나가는 전략도 있지만, 특정한 주기를 설정한 후 오랜 기간 적립식으로 투자해 나가는 전략도 있습니다.
적립식 투자는 시장의 고점과 저점을 머리아프게 예측하지 않아도 된다는 장점이 있는데요, 매월(또는 매일, 매주 등) 일정한 금액을 반복 투자함으로써 평균 매입단가를 낮추고, 장기적으로 수익률의 안정성을 높일 수 있는 투자 전략입니다. 예를 들어 매달 50만 원씩 특정 종목을 꾸준히 매수하면, 주가가 떨어질 때는 더 많은 수량을 구입하게 되고, 오를 때는 적은 수량을 사게 되어 결과적으로 평균 구입 단가가 낮아지는 효과를 얻을 수 있습니다. 단, 이러한 접근 방식은 중장기적인 관점에서 주가가 우상향 할 확률이 높은 종목의 경우에 해당 됩니다.
Tip. 일반적으로 주식은 1주 단위로 구매가 가능하도록 되어 있습니다. 내가 투자하고자 하는 종목의 주당 단가가 높은 경우 위의 적립식 투자 방식이 쉽지 않을 수 있는데, 미국 주식의 경우 소수점 단위 구매가 가능합니다.
🌐 분산투자의 개념과 효과
자, 이제 안정적인 투자 전략에 대한 방향성이 잡혀가는 것 같습니다. 그러나 과연 누가 내가 투자한 기업의 운명을 정확히 예측할 수 있을까요? 유망함을 믿고 투자했음에도, 우리가 생각지도 못한 이유로 한순간 주가가 폭락하는 기업도 발생하기 마련입니다. 이러한 취약성을 보완하기 위한 대표적인 전략이 바로 분산투자 입니다.
분산투자는 다양한 자산에 투자함으로써 위험을 줄이는 전략이며, 하나의 종목이나 산업군이 하락해도, 다른 종목이 이를 보완해주기 때문에 전체 자산의 변동성이 줄어드는 효과를 얻을 수 있습니다.
분산투자에는 다른 업종(기술주+소비재+헬스케어) 별로, 다른 국가별로(한국 주식+미국 주식+기타 주식 등), 자산의 형태별로(주식+부동산+금과 같은 실물 자산+현금 보유 등) 분산하는 등 다양한 방법과 형태가 있죠.
오늘의 경우에는 주식 시장에 한정해서 수많은 종목을 구매하지 않더라도 효과적인 분산 투자를 할 수 있는 방법을 소개하려 합니다. 그 방법은 바로 ETF 종목에 투자하는 것 입니다.
📊 ETF란 무엇일까?
ETF(Exchange Traded Fund)는 주식처럼 거래할 수 있는 ‘상장지수펀드’로, 여러 종목을 하나의 바구니에 담은 형태입니다. 개별 종목보다 위험이 적고, 펀드보다 거래가 자유롭기 때문에 초보 투자자에게 가장 적합한 상품으로 꼽힙니다.
대표적인 미국 ETF와 최근 10년 수익률
미국 시장에서 가장 많이 투자되는 ETF는 다음 세 가지입니다. 아래는 지난 10년간의 평균 연평균 수익률을 참고한 자료입니다.
- SPY (S&P500 ETF) — 약 10.2%
- QQQ (NASDAQ 100 ETF) — 약 13.5%
- SCHD (Dividend ETF) — 약 9.0%
위 세가지 종목에 대한 설명을 간략히 드리자면,
– S&P500 ETF: 시가총액 기준 대형주 500개 기업을 포트폴리오로 운영하는 투자 종목이며, 대표적인 상품으로 SPY, VOO, IVV, SPLG가 있습니다.
– NASDAQ 100 ETF: 기술(IT) 상위 100개 기업을 포트폴리오로 운영하는 투자 종목이며, 대표적인 상품으로 QQQ, QQQM이 있습니다.
– SCHD: 배당금을 지급하는 미국 주식 100개의 시가 총액 지수를 추종하는 투자 상품입니다.
Tip. 1 위 세가지 종목에 투자되는 기업은 서로 중첩될 수 있습니다. 예를 들어 엔비디아라는 회사는 미국의 대표적인 대형주로 시가총액 기준 500개 대형주에 속하며(S&P 500), IT 분야의 대표적인 기업으로 NASDAQ 100에도 속합니다. 또한, 비율은 낮지만 배당금도 지급하고 있죠.
Tip. 2 각 종목 포트폴리오에 포함되는 기업들은 항상 같은 것이 아니라, 운용사에서 정기적으로 시장 상황과 기업의 실적 등을 분석하여 자동으로 리밸런싱을 진행합니다. 이는 ETF를 구매한 사람이 시장에 대한 분석과 고도의 판단을 거칠 필요 없이 운용사에서 가장 합리적인 포트폴리오를 유지해 준다고 해석하실 수 있습니다.
🧩 ETF 중심 포트폴리오 구성 예시
ETF를 보유하는 것 만으로도 분산 투자의 효과를 거둘 수 있지만, ETF 종목마다 추구하는 방향성이나 테마가 뚜렷하기에 안정성과 성장성을 동시에 추구하고 싶다면 제가 제안해 드리는 대표적인 세개의 종목에 대해 분석해 보신 후 적절한 비중을 나누어 투자해 보시는 것을 추천 드립니다.
- SPY (S&P500 지수 추종) — 50%
- QQQ (나스닥100 지수 추종) — 30%
- SCHD (배당 ETF) — 20%
이렇게 구성하면 미국 대표 시장 전체에 고르게 분산투자하면서도, 배당을 통한 현금흐름까지 기대할 수 있습니다. 또한 들어오는 배당금은 다시 보유한 종목을 추가 매입 하거나 시장에 대한 공부를 통해 관심이 있는 기업에 투자해 보는 등 바로 재투자를 진행하신다면 장기적으로는 복리의 효과를 통해 자산을 효과적으로 증식시킬 수 있습니다.
📍 마무리하며
주식시장은 언제나 예측하기 어렵지만, 원칙 있는 투자 방식은 변하지 않습니다. 유망한 시장에 적립식 + 분산투자를 하는 전략은 초보 투자자가 리스크를 최소화하면서 꾸준한 수익을 추구할 수 있는 현실적인 전략입니다.
가지고 계신 많은 돈을 단번에 투자하기 보다는 수년 이상 지속 가능한 나만의 투자 금액 상한선과 투자 원칙을 설정하셔서 꾸준히 투자를 해보신다면 만족스러운 성과를 달성하시리라 생각합니다.
시장을 관통하는 통찰력 보다는 조금씩 쌓여가는 시간이 여러분의 가장 든든한 동반자가 될 것입니다.
아무것도 하지 않으면 아무 일도 일어나지 않습니다. 성투하세요!